一、案由

　　农村金融一直是整个金融体系的薄弱环节，之所以受到持续广泛的关注，是因为它关系到农业、农村经济的发展和农村的繁荣稳定。在诸多制约农村金融发展的因素中，比较突出的问题在于，农业和农村生产基础仍然处于弱势地位，市场风险和自然风险并存且难以控制，造成农村金融行业平均利润率较低。而风险管控是金融安全和可持续发展的首要必备条件，因此，出于商业化经营的合理选择和资本趋利性的考量，金融机构不断压缩农村市场成为必然，农村资金供给不足问题将长期难以得到有效解决。为了应对农村金融存在的相关风险，实现金融体系的风险对冲功能，亟需建立多层次的风险分担和补偿机制，以期对农村金融快速健康发展起到较大的促进作用。

　　二、建议

　　在农村市场上，掌握财政资源的政府，与提供金融服务的政策性银行、商业银行、合作金融组织、民间金融等一起，共同构成农村金融服务网络。这几类主体的功能定位不同，对风险控制的要求和能够作为的空间也不尽相同，在建立农村金融风险分担和补偿机制时，需要区别情况、统筹安排，才能有效增加农村资金的可获得性。有鉴于此，特提出以下几方面建议：

　　（一）政府

　　1.各级政府应着力改善农村金融市场的运行环境，重点营造良好的农村信用环境，防范信息不对称带来的信用风险；

　　2.完善农村金融机构涉农贷款、农村中小企业贷款财政补贴机制，特别是在政府对银行业金融机构的年度考核工作中，通过奖励来体现对农村金融风险的分担和补偿；

　　3.建立农业风险监测和预警体系，由农业管理和气象部门负责定时发布农业生产风险监测和预警报告，实现风险信息共享；

　　（二）基金

　　1.设立地方政府支农信贷风险补偿基金，对于因自然灾害等不可抗力形成的农贷损失，按一定比例从风险基金中提取风险拨备；

　　2.探索建立自中央到地方的农业巨灾风险基金，形成多层次、多渠道、广覆盖的巨灾风险分散体系；

　　3.筹建农业风险投资银行或农业风险投资基金，实行公司化运作，发挥项目论证优势，将民间资本导向高科技、高收益、高回报、高风险的农业科技型产业化项目；

　　（三）担保、保险

　　1.强化信用担保机构风险监督机制，预防担保中介失信引发的金融风险；

　　2.组建农业再保险和信用再担保机构，为农业保险机构分散风险；

　　3.创新融资担保方式，扩大抵押品担保范围，拓宽农业风险的分担渠道；

　　4.增加保险品种，建立“信贷+保险”的贷款运行模式，降低信贷风险；

　　（四）监管

　　完善农村金融机构的分类监管制度，建立差异化的监管技术和方法，充分体现农村金融业务的风险特征。例如，可以灵活掌握农户和小企业贷款的风险容忍度，对因自然灾害形成的不良贷款和造成的损失，允许对贷款责任人实行尽职免责制度。